A Revolução da Inteligência Artificial no Setor de Seguros: Inovação, Desafios e Oportunidades

Matéria: Redes sociais e Virtuais

Aluno: Eduardo Santiago da Silveira

Matricula: 20102286

 

Introdução

A inteligência artificial (IA) está cada vez mais presente em diversos setores, moldando novos modos de operação e novas formas de interação entre consumidores e serviços. No setor de seguros, essa revolução tecnológica já apresenta avanços significativos, trazendo promessas de eficiência, personalização e combate a fraudes. No entanto, a adoção da IA também envolve desafios críticos, especialmente em relação à privacidade e à transparência. Este artigo explora o impacto da IA no setor de seguros, destacando inovações, riscos e perspectivas futuras.

A IA como Ferramenta de Transformação no Setor de Seguros

O setor de seguros é conhecido por processos complexos e demorados, como a análise de risco e a liquidação de sinistros. A IA, porém, está mudando essa realidade ao introduzir soluções que tornam esses processos mais rápidos e eficientes. Segundo dados fornecidos pela empresa Next Move Stategy, 24% das empresas do setor de seguros já utilizam IA para automatizar processos e aprimorar a operação. Uma das aplicações mais impactantes é a análise preditiva, em que algoritmos processam grandes volumes de dados para prever comportamentos de risco. Essa capacidade permite que as seguradoras ajustem os prêmios conforme o perfil de cada cliente, oferecendo preços mais justos e reduzindo o risco.

Algumas startups de seguros já utilizam IA para processar pedidos de indenização em segundos, verificando documentos, cruzando informações e aprovando sinistros simples de forma automatizada. Esse nível de automação não só acelera o atendimento ao cliente como também reduz custos operacionais, resultando em um serviço mais ágil e acessível.

Além disso, as seguradoras estão utilizando a IA para detectar e prevenir fraudes. Segundo a Confederação Nacional das Empresas de Seguros Gerais, Previdência Privada e Vida, Saúde Suplementar e Capitalização (CNseg), as fraudes no setor securitário resultaram em aproximadamente R$ 2,6 bilhões apenas na primeira metade do ano de 2023, causando um enorme prejuízo. A seguros Unimed no mesmo ano, conseguiu evitar um prejuízo de aproximadamente R$ 35 milhões, com investimento em capacitação de pessoas, processos e tecnologias (IA).

Imagem: EXAME | Como a Seguros Unimed evitou prejuízo de R$ 35 milhões em fraudes em 2023

Nesse caso, os algoritmos de aprendizado de máquina são aplicados para identificar padrões suspeitos, sinalizando casos potenciais para revisão humana. Isso aumenta a precisão na detecção de fraudes, protegendo as empresas e beneficiando consumidores honestos.

Benefícios da IA para Consumidores e Empresas

A implementação da IA no setor de seguros oferece vantagens significativas tanto para as seguradoras quanto para os clientes. A personalização é uma delas, pois a análise de dados permite a oferta de produtos mais bem ajustados ao perfil e às necessidades específicas de cada cliente. Com isso, a experiência do consumidor melhora, além de incentivar comportamentos de menor risco, como práticas de direção mais seguras.

Outro grande benefício é a eficiência operacional. Processos como a avaliação de sinistros que antes levavam dias ou até semanas, agora podem ser realizados em pouco tempo. A Zurich, seguradora Suíça, utiliza IA exatamente para esse princípio onde a ferramenta analisa as imagens dos danos dos veículos e, a partir disso, fazer uma listagem com as peças necessárias para reparos. Dependendo da gravidade e complexidade do acidente, a seguradora pode encaminhar ou não o caso à um perito, para confrontar a decisão da IA.

Em termos financeiros, a automação também contribui para a redução de custos. Com menos necessidade de mão de obra para tarefas repetitivas e uma detecção mais eficiente de fraudes, as empresas conseguem minimizar perdas financeiras e melhorar a rentabilidade. Essas economias operacionais permitem que as seguradoras reinvistam em inovações e em atendimento de qualidade.

Desafios e Riscos Envolvidos

Embora a IA tenha trazido grandes avanços ao setor de seguros, também levanta questões importantes. A privacidade é uma delas, pois a análise preditiva depende de dados pessoais para gerar resultados precisos. A coleta de informações sobre hábitos de consumo, saúde e comportamento de condução levanta preocupações sobre segurança de dados e o controle dos clientes sobre suas próprias informações.

Outro desafio é a transparência. As decisões automatizadas por IA muitas vezes são complexas e podem ser difíceis de explicar, o que gera desconfiança. Isso ocorre, por exemplo, na definição de orçamentos, que pode parecer arbitrária para o consumidor, ainda que seja baseada em um conjunto de variáveis analisadas pela IA.

Conclusão

A inteligência artificial está transformando o setor de seguros, promovendo mais eficiência, personalização e precisão. No entanto, esses avanços também trazem desafios importantes em termos de privacidade e transparência. À medida que a tecnologia evolui, será crucial encontrar formas de maximizar seus benefícios, ao mesmo tempo em que se preserva a confiança e a segurança dos consumidores.

Referências

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EXAME. Como a Seguros Unimed evitou prejuízo de R$ 35 milhões em fraudes em 2023. Disponível em: https://exame.com/bussola/como-a-seguros-unimed-evitou-prejuizo-de-r-35-milhoes-em-fraudes-em-2023/. Acesso em: 28 out. 2024.

INSURTALKS. Seguradoras usam inteligência artificial para otimizar processamento de sinistros. Disponível em: https://www.insurtalks.com.br/posts/seguradoras-usam-inteligencia-artificial-para-otimizar-processamento-de-sinistros. Acesso em: 28 out. 2024.

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JNS. Como a inteligência artificial está redefinindo o setor. Disponível em: https://jns.com.br/como-a-inteligencia-artificial-esta-redefinindo-o-setor/. Acesso em: 28 out. 2024.

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